2月1日，沈阳铁路公安局通辽公安处刑警支队依法对出租个人银行卡帮助他人实施电信网络诈骗的行为人马某作出了行政拘留5日、罚款4400元的行政处罚。这是自2022年12月1日《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式实施以来，沈阳铁路公安局针对帮助实施电信网络诈骗违法行为开出的首张罚单。

贪婪轻信

网络诈骗不断制造人间悲剧

近年来，电信网络诈骗手法不断翻新，诈骗集团紧跟社会热点，随时变化诈骗手法和话术，受骗群众苦不堪言。据不完全统计，2022年前11个月，全国破获电信网络诈骗案件39.1万起，涉案金额数百亿。每起案件背后，都由于贪婪和轻信而导致。

2022年9月1日，在通辽公安处管内车站乘车的旅客徐某打开了手机上的一个广告弹窗。在“客服”的指导下，徐某开通了软件充值功能和贷款功能。按照“客服”要求，通过微信支付、手机银行转账方式向客服指定的1个微信号和7个银行账户转账35万余元。随后，徐某接到一个来自中国香港的女性电话，对其身份核对后，要求其下载“民生金融”借贷APP，并通过“民生金融”借贷APP借款15万元。因无法提现，软件客服告知其需缴纳解冻资金。徐某遂向“客服”指定的三个银行账户转账13万余元。自当日10时至次日9时，短短23个小时，徐某已经被诈骗了49万余元。

盲目逐利

滋生帮助电信诈骗违法行为

通辽铁路公安处刑警支队接到徐某的报案后，高度重视。32名民警转战大半个中国，追踪11个账户，行程达3万余公里，排查30余名犯罪嫌疑人，抓获了张某等25名电信诈骗犯罪分子，但是，也陷入了一种深深的无奈中。案件的大部分资金流向了境外，账号ID具有隐蔽性，主要犯罪嫌疑人更是难以查找和控制。而已知的账户竟然是租来的。电信网络诈骗背后往往存在一条黑色产业链，有的专门盗卖公民个人信息，有的负责提供电话卡、银行卡，有的负责网络和通信技术支持，各环节独立做案，加大了侦破难度。随着公安部联合最高法、最高检、工信部、人民银行和电信运营商开展“断卡”行动以来，有效降低了电信网络诈骗的发案率。但是，盲目的逐利，让一些人做起了出租银行卡的生意。

法治盲区

帮助电信诈骗违法行为曾被宽纵

出租银行卡给电信诈骗犯罪嫌疑人，帮助电信网络诈骗，如果涉案金额不高，或者没有证据证明是否主动参与诈骗犯罪，就不能构成犯罪。由于电信诈骗犯罪分子了解到这个法治的盲区，所以豢养了大量的“卡奴”为其服务，这些“卡奴”由于能够逃避法律制裁，所以屡禁不绝，成为电信网络诈骗犯罪分子从境外伸向国内的触手。本案涉及的几个账户就是犯罪嫌疑人在明知上线人员使用银行卡转移网络犯罪赃款的情况下，将自己名下的银行卡出租或出借给其上线人员使用。因其流水额度偏低，最后，公安机关在没有处罚依据的情况下只能教育放行。

小惩大戒

帮助电信网络诈骗必尝恶果

时间到了今年1月27日，通辽铁路公安处刑警支队再次接到旅客李某报案，其在乘车期间受诱导打开“色约”APP，被电信诈骗8980元。

接报后，刑警支队发现被诈骗资金中有1370元转入到郭某名下中国农业银行卡账户内，经工作发现其丈夫马某有重大涉案嫌疑。经传唤讯问，马某供述了其于2023年1月25日至30日间，在明知他人有偿租借银行卡用于网络犯罪的情况下，仍将自己及其妻子郭某名下共三张银行卡出租给他人使用，非法获利4400元。

马某到案后，通辽铁路公安处党委高度重视，处长刘广志、副处长杨旭杰组织刑侦、法制、治安多部门联合会商，对2022年12月1日开始实施的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》法条及释义精研细读，确保法律依据精准适用。

该法第三十一条规定：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。

该法第四十四条规定：违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。

因马某出租的银行卡涉案流水及获利情况未达到帮助信息网络犯罪活动罪追诉标准，故给予马某行政拘留5日并处罚款4400元处罚，没收违法所得4400元。

这个处罚决定的作出，意味着帮助电信网络诈骗犯罪的“卡奴”将会受到应有的制裁，境外电信网络诈骗犯罪分子伸向国内的触手已经失去了“隐身衣”和“保护罩”，正义的利剑随时将其斩断。