一个看似正规的APP，填写简单的个人资料，就可以申请到从几百元至几万元不等的贷款。看似便捷高效，却满是套路。近日，呼和浩特铁路公安处联合江苏省扬州市宝应县公安局，历经近6个月的缜密侦查，成功破获系列网络电信诈骗案，共抓获犯罪嫌疑人28名，扣押涉案车辆两台、电脑41台、手机112部、手机SI M卡95张、银行卡75张、现金46965元、公章51枚，涉案金额2000余万元。

套路满满贷款不成被骗万余元

2020年4月1日19时许，旅客陈某急匆匆地来到呼和浩特铁路公安处呼和浩特地区刑警大队报案。原来，陈某在当日乘坐火车时用手机下载了名为“随心花”借贷软件。为了获得50000元信用贷款，他在平台客服的诱骗下，通过微信钱包先后3次向对方指定账户汇入共计11360元。

据了解，陈某在“随心花”软件（APP）显示“贷款成功”后，输入自己的银行卡账号准备提款，没想到的是，自己填写的账号却连续两次提示输入错误。第三次输入错误后，“客服”联系了他。这名“客服”称，因为陈某连续输入错误，现在提款需要缴纳“保证金”。而这笔保证金不多，只要3000元，并提供了一个收款二维码。

因为贷款心切，陈某并没有多想，而是按照对方要求用微信进行了支付。支付成功后，显示可以提款。可就在陈某提款时，又出现了新的问题，软件提示陈某的信用有问题。

眼看着提款就要成功，焦急的陈某再次联系了“客服”。这次“客服”提示他，信用有问题也不可怕，只需5000块钱“刷一刷”流水，之后，信用就好了。按照要求，陈某再次支付了5000元。果然，“流水”刷完后，软件提示可以提款了。当陈某再次提款时，又出现新的问题，因为信用问题，陈某还需要交纳3360元保证金。为了尽快拿到贷款，陈某再次扫码支付了保证金。而此时，软件再也没有提示可以提款，“客服”也将陈某拉黑。

缜密侦查寻踪觅迹找到突破口

被“客服”拉黑之后，陈某尝试着在手机软件上与其他客服联系，却没有人搭理他。此时的陈某意识到，自己遭遇了电信诈骗，下车后，便立即报了警。

按照陈某提供的线索，办案民警下载了同款手机软件。经过提取软件的相关信息，民警发现，这款软件本身就是一个伪造的“假软件”。为尽快找到诈骗陈某的幕后“黑手”，民警通过受害人的资金流向与软件开发情况开始了侦查。

经过侦查，民警发现陈某的资金流向了多个账户，而这些账户所在位置横跨大半个中国。案情复杂，如何找到幕后黑手？呼和浩特铁路公安处抽调刑侦、网安部门精干警力组成专案组，全力开展专案侦查。专案组民警兵分两路，一组民警对账户情况进行核查，一组民警对“随心花”软件进行核查。经过调查，民警发现“客服”聊天用的软件与涉嫌诈骗的“随心花”软件分属不同的平台。经过对“客服”聊天使用软件开发公司提供的数据进行分析，民警并没有发现有价值的线索。

此时，关于案件的所有线索似乎都没有了方向。如何继续开展侦查，成为摆在专案组面前的一道难题。就在一筹莫展之时，专案组民警决定将核查信息与相关数据进行比对，看看是否有重合点。经过信息的碰撞，民警发现，曾经购买并使用客服软件的张某户籍地址与资金流向银行卡账户的开户地相同，均为福建省龙岩市。2020年5月1日，专案组在福建省龙岩市将购买并使用客服软件实施诈骗的犯罪嫌疑人张某某、薄某某、陈某等三人抓获，并在其三人家中查获用于存款的银行卡22张、手机9部。

并案侦查  铁路、地方民警联手破案

薄某某等人落网后，警方立即开展了讯问。薄某某承认，他利用其多名家属身份办理了银行卡为上线团伙存取现金，洗白赃款，并提供自己亲人的银行卡给上游嫌疑人，用于购买服务器，租用聊天软件。2020年6月，就在呼铁警方准备对薄某某其他团伙成员进行抓捕时，从扬州市宝应县公安局传来消息，该团伙中的9名嫌疑人已被宝应县公安局抓获。为尽快破案，呼和浩特铁路公安处与宝应县公安局对接，成立联合专案组，充分发挥路地联手办案打击的优势，开展联合侦办。

专案组成立后，宝应县公安局向呼铁警方通报了他们前期关于案件的工作开展情况。2020年4月，在呼铁警方开展案件侦查的同时，宝应县公安局先期在厦门市打掉了一个为电信诈骗集团进行“洗钱”的团伙。犯罪嫌疑人交代，该团伙就是一个空壳公司，成立的目的就是将电信诈骗赃款洗白。

经过对案情的梳理，专案组民警发现，打掉一个完整的诈骗团伙非常困难。因为诈骗团伙最顶层的老板实际不需要露面，只需要进入组织建立的Q Q群，他在里面发布“我要买10张卡”的信息后，群里就会有人私下和他联系，接着，他在群里再次发布“我要租服务器”，专门从事租赁服务器的人就会私下联系他。通俗来说，取钱的“骑手”不会知道谁让他取钱的，他们只接受他们取钱这个小组织里的小头目的指挥。2020年7月至9月，联合专案组通过对受骗群众资金流向的分析，分别赶赴福建、浙江等地，克服水土不服、交通不便、长途押解等一系列困难，抓获犯罪嫌疑人16名。

据犯罪嫌疑人交代，为了实施网络电信贷款诈骗，他们首先需要租借各种名称的假冒贷款手机软件，价格是3500元一个月。出租软件一方会把登录的网址、账号、密码通过Q Q发给嫌疑人。租到软件后，嫌疑人会再购买一个客服软件，把软件的代码复制到贷款APP中，就可以实施诈骗了。用于诈骗的APP和聊天软件准备好后，嫌疑人以每个0.1元左右的价格购买大量有过贷款经历的手机号，通过短信平台向这些客户精准群发短信。同时，他们还会在网页上打广告诱骗受害者，短信或者广告内容是“您有XX额度的信用贷款资格已通过，点击XXXXX网址领取”。一切准备就绪，嫌疑人再找人冒充“客服”，根据网上买的“剧本”通过聊天软件与贷款客户聊天，实施诈骗。据了解，仅在3月到4月间，团伙的月流水金额就达到2000万元。

目前，该案件正在进一步侦办当中。